img

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

/
/
/
74 Views

Множество заемщиков рассчитывает выплатить всю денежную сумму до фактического истечения времени долга. Если есть возможность, то это всегда более выгодный, с финансовой точки зрения, шаг. Но остаются важные нюансы: обязательность, порядок исчисления, срок возврата страховки по кредиту при досрочном погашении, наименование организации, осуществляющей услугу.

Сделки с банковским учреждением заключают в себе не самые маленькие расходы. А учитывая тот факт, что если она прекращена, и ни одна из сторон уже не несет никаких рисков, было бы вполне резонно требовать свои законные денежные средства.

Что это такое

Данная мера гарантирует возмещение всех затрат для банковского учреждения в случае намеренного уклонения или невозможности для заемщика отвечать по своим обязательствам. Это защита интересов самого банка, поэтому она и прописывается практически в каждом современном договоре финансового займа. Что примечательно, все расходы берет на себя клиент, хотя защищаются, отнюдь, не его интересы.

Является ли мера строго обязательной? Далеко не всегда. Этот аспект зависит от существенных договорных условий. Именно он определяет основные нюансы возврата всей суммы страховой премии и взноса при досрочном погашении кредита.

Защищать интересы может как сторонняя компания, так и сам банк. В этом случае, процесс усложняется, так как правила отличаются от общепринятых. Их устанавливает само учреждение, выдавшее займ. А все выплаты могут быть названы дополнительными комиссионными сборами на административную деятельность. И требовать их обратно будет, с юридической точки зрения, сложнее.

Условия для исполнения

Как уже отмечалось, все значимые моменты напрямую вытекают из договора. Но зачастую можно составить небольшой перечень причин, когда клиент может потребовать свои средства назад:

  1. Успешно закрытый займ. Он включает в себя и тело основного долга, и любые иные начисления. Только после полного расчета уже можно предпринимать какие-то действия. Причем учитывается момент поступления средств на счет банка, что иногда бывает с солидными опозданиями.
  2. Наличие полного пакета документов. И конкретика в данном случае зависит от определенной инстанции, обрабатывающей обращение. А это могут быть совершенно разные учреждения и организации.
  3. Допустимость по условиям договора такой процедуры. Иногда в документе может быть прописано, что ни при каких условиях уплаченная сумма не будет возвращена. И если клиент подписывает его, то это означает, что он готов пойти на подобную сделку. Ни судебное вмешательство, не помощь профессиональных юристов уже не будут иметь смысла. Ведь отказ – это обоснованное исполнение условий.

Перерасчет и возвращение страховки по кредиту при досрочном погашении: порядок действий

Для начала разберемся с нюансами. Ключевой из них – сумма. На какую часть можно рассчитывать? 100% уплаченных денежных средств не будет возвращать ни одна финансовая организация. Тем более даже суд не встанет на сторону истца. Ведь компания тоже несет определенные расходы с момента заключения сделки: администрирует, мониторит, удерживает свободное количество денежных средств, не пуская их в оборот.

Статистика свидетельствует о том, что клиент может получить от 40 до 60% уплаченных финансовых средств. Эта цифра имеет прямую зависимость от срока обращения, чем раньше произойдет закрытие основного тела долга, и чем быстрее клиент обратится в компанию с заявлением.

Конкретный алгоритм действий выглядит в форме следующего перечня:

  • Доскональный сбор документации. Конкретика основывается на учреждение, с которым планируется работа. Но по умолчанию понадобится документ, удостоверяющий личность, а также сам договор на услуги. Причем в некоторых случаях их два: один с компанией, осуществляющей страхование; второй – с банком.
  • Когда пакет базовых услуг включает в себя и кредит, то вернут ли страховку при досрочном погашении в сторонней компании? Обращаться нужно именно в банк. Это его компетенция. Он получает заявление, рассчитывает количество финансов и принимает решение о законности прошения. На следующем этапе предусматривается обращение. Причем желательно заблаговременно. То есть, за несколько недель до очередного взноса.
  • В банковской организации заполняется заявка о готовности сразу внесения всей суммы долга для закрытия. Соответственно, оплачиваете тоже на месте. Иногда для этого понадобится составить не только заявление, но и новый договор.
  • Получение справки, свидетельствующей о том, что у клиента не осталось задолженностей. Также собираются все реквизиты по счету,чтобы не возникло путаницы.
  • Копии всех документов. Заверять нотариально нет никакой необходимости.
  • Отправляетесь в офис страховщика. Желательно сделать это лично, хотя текущий регламент их работы позволяет провести процедуру удаленно.
  • Заполняете заявление по предложенному образцу на получения неизрасходованной суммы, ввиду фактического прекращения долговых обязательств. Прикладываете все копии и оригиналы.

Остается лишь ожидать решения компании. И при отрицательном исходе возврата страховки после досрочного погашения кредита ввиду необоснованных причин или с нарушением ваших прав, всегда остается возможность судебного урегулирования спора.

Правила составления заявления

Мы отмечали, что заполнение происходит по образцу. Но в ряде случаев, могут выдвигаться форматы разного регламента. Да и составление заявления собственными силами вполне допускается. Главное, это точно отобразить необходимое содержание.

Оно включает в себя:

  • Точное наименование компании.
  • Сведения о заявителе. Паспортные данные, номер полиса.
  • Информация о заключение сделки.
  • Документы, подтверждающие уплату начислений и закрытие долга (из справки).
  • Оформленное желание прекратить все отношения по сделке с компанией, отказ от дальнейших услуг.
  • Подпись и дата.

Как вернуть страховку за досрочно погашенный кредит, если выплачено лишь тело долга

В данном случае речь идет о начислениях, штрафах и опциональных комиссиях. Если брать в расчет норму закона, то они также считаются долговыми обязательствами, поэтому попадают под схожие условия. От рисков неуплаты банковские учреждения обезопасили себя с помощью страховки.

Помощь некоммерческих организаций

О прекращении этих обязательств не может быть и речи. Но остается шанс доказать, что все штрафные санкции или комиссионные сборы были незаконными. Для этого понадобится консультация либо юриста, либо компаний, осуществляющих правозащитную деятельность на некоммерческой основе.

Такие проекты могут оказать действительно посильную помощь. Часто продуктивнее и существеннее, чем наемный юрист. Но обращаться к ним стоит, если вы правы 100%. В большей части случаев они не будут выполнять работу, которую вы можете исполнять самостоятельно. Доказать же факт того, что дополнительные начисления были незаконными допустимо в порядке судопроизводства.

Досудебное урегулирование вопроса

Итак, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита после отказа со стороны организации. Суть вопроса проста. Нужно убедить оппонента в том, что в случае обращения в суд, вы точно выиграете дело.

Для этого понадобится профессиональный юрист. Необходимо назначить встречу с представителями компании, в порядке переговоров озвучить доказательную базу, список доводов, нормы закона, на которых вы основываете свое требование.

Компании нет никакого смысла затевать ненужный спор в суде, тем более что дело заведомо проигрышное. Это лишь статья дополнительных расходов. Но часто конкретные сотрудники просто не хотят идти к компромиссу, потому что им индифферентен исход. Их работа и премии не зависит от этого дела, сотрудники не хотят контактировать и тратить время. В этом случае придется разбираться уже в суде.

Обращение в страховую компанию

Именно в компетенции этого учреждения и находится финальное решение. Для рассмотрения заявки все равно предварительно придется посетить банк и приобрести справку о закрытии. Но этот аспект можно миновать, если услуги не входили в базовый пакет, а были блажью самого клиента.

Нюансы в процедуре вполне ожидаемые, сотрудники способны затягивать процесс, выставлять нерегламентированные требования и просить дополнительные бумаги. Главное, четко понимать, что закон находится на стороне должника. При подозрениях на имитацию задержек следует решать дело в суде.

Контролирующие инстанции

Единственным органом, осуществляющим контрольную и надзорную деятельность, является Национальный Банк Республики Казахстан. Для подачи жалобы достаточно явиться по записи или без нее в приемные часы в ближайшее отделение, заполнить заявление по конкретной форме и ожидать решения в установленный срок (30 дней).

Обращение в суд

Специалисты Ules никогда не вступают с собственной клиентской базой в конфликт на этой почве. Мы отлично осведомлены о том, что удержание выплат являются незаконными, если обратное не прописано в договоре. Мы – сторонники мирного урегулирования любых конфликтных ситуаций.

Но все же данный метод остается последним аргументом в возникшем споре, к которому можно и нужно прибегать, если мирное урегулирование невозможно.

Текущая судебная практика в данной области

Практическая деятельность суда свидетельствует о том, что вероятность положительного исхода дела у должника весьма высокая. Для этого понадобится лишь не совершить ошибку. А именно:

  • Обратиться к профессиональному юристу либо к некоммерческой организации. Без помощи квалифицированного эксперта можно просто запутаться и неправильно выстроить свою судебную стратегию.
  • Собрать все документы. Сюда относится огромный массив, который является доказательной базой.
  • Верно указать свое право требования. То есть, все незаконные удержания и отказы, включая и возможные штрафные надбавки.

После судебного решения спора возникает момент исполнительного производства. И необходимо осуществлять за ним контроль. Это задача юриста, с которым вы сотрудничаете изначально. Ведь и на этом этапе оппонент может незаконно уклоняться от исполнения предписанных уже судом обязательств. Хотя, это компетенция приставов, но дополнительный мониторинг не будет лишним.

После досрочного погашения кредита страховка возвращается в 100% случаев. Основания негативного исхода:

  • Нарушение истцом обязательств перед оппонентом, а также норм закона в ходе исполнения своих финансовых возможностей.
  • Невыполнение условий судебного разбирательства, несвоевременная подача доказательств и неявка без уважительных причин с отсутствием законного представителя.
  • Прописанная в договоре невозможность такой процедуры. В противном варианте, отсутствие условий приравнивается к автоматическому согласию с общими правилами. Их содержание гласит, что процесс допустим.

Необходимая документация

Для того чтобы обращаться в любые инстанции понадобится собрать габаритную базу разнообразных бумаг.

Общий пакет выглядит так:

  • Удостоверение личности гражданина Республики Казахстан.
  • Договор на получение займа и страхования. Необходим оригинал и копия.
  • Страховой полис.

Дополняется пакет еще и заявлением, которое выдается уже на месте. Соберите квитанции или иные бумаги, подтверждающие каждый конкретный платеж с указанием даты и суммы. Вы должны отчитаться за весь период, пропуск хотя бы одного платежа будет уже фатальным для права требования. Кроме того, разбирая вопрос, возвращают ли страховку при досрочном погашении кредита, нужна и справка о том, что акт закрытия займа уже произошел.

Если вы направляете свою заявку в судебные инстанции, то стоит дополнить ее еще и основанием для такого шага – официальным оформленным отказом. Судебное обращение осуществляется, если права были нарушены.

Поэтому заранее вооружитесь всеми бумагами, основными документами, ксерокопиями и оформляйте заявку.

Что делать, если это часть дополнительных услуг

От нее нужно отказаться, даже если уже заключен договор. Если потребуется, то через суд. В случаях, когда она обязательна, дело осложняется. Ничего исправить не получится. Это фактически будет дополнительный комиссионный сбор, который выступает в качестве гаранта. В какой-то мере, это аналог залогового имущества. Только залог не принадлежит клиенту, он лишь арендует его у самой организации. А комиссионный сбор и представляет собой арендную плату.

Получить деньги назад не выйдет, закон будет не на стороне заемщика. В такой ситуации, даже если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Решение в компетенции банка. Если заемщик находится у него на хорошем счету, имеет светлую историю и репутацию, давно сотрудничает, то благополучные отношения в будущем сулят выгоду. Но для этого нужно быть действительно долгосрочным партнером.

Особенности возмещений по коллективному договору

Часто возникает вопрос, работает ли эта схема? Сразу ответим – да, никаких отличий в такой ситуации закон не предусматривает. То есть, все те же правила, описанные в договоре применимы. Если в самом документе при заключении сделки прописано иное, и это условие не является нарушением текущего законодательства, то опираться будут именно на него.

Сроки возмещения

Мы уже разобрали, возвращается ли страховка, если кредит досрочно погашен, но не затронули временные ограничения. Когда именно придут деньги на карту?

Существуют нормированные рамки, это не позже 30 рабочих дней с момента одобрения заявки. Если ее одобрили не с первого раза, отсчет нужно вести с последнего обращения. Но как показывает практика, чаще всего поступление можно увидеть уже через 20 рабочих дней.

Если дело решалось в судебном порядке. Тут временные рамки устанавливаются решением судьи, но зачастую сроки остаются идентичными. А вот контроль исполнение – это уже компетенция приставов. В случае нарушения всегда можно повторно обратиться в судебные инстанции, и получить даже компенсацию.

Подводя итог, мы выяснили что, если досрочно погасить кредит страховка возвращается. Конечно, если не были нарушены существенные условия, уплачены все дополнительные сборы, нет начисленных штрафов. Мы рекомендуем не бояться отстаивать свои интересы и права всеми законными методами. Пользоваться услугами юристов и некоммерческих проектов, направленных на помощь в таких ситуациях.

  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
  • Linkedin
  • Pinterest

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

This div height required for enabling the sticky sidebar