img

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

/
/
/
84 Views

Начинающие предприниматели всегда нуждаются в инвестициях на начальном этапе. В статье мы расскажем, как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля и что надо сделать для успешного начала своего дела. Также поделимся знаниями, как увеличить шансы на получение займа, о каких сложностях следует помнить и как не совершить ошибки.

Как получить кредит

На этапе подготовки к подаче заявления на денежную ссуду важно подойти со всей ответственностью к сбору документов, написанию плана и изучению условий выдачи заемных средств. Подготовительный этап занимает много времени и сил, но если кроме пачки ксерокопий, вы ничего не предоставите кредиторам, вам откажут в выдаче наличных.

Подготовка к визиту в банк

Подавая кредитную заявку вы должны иметь:

  1. Имущество, ценные бумаги, которые могут послужить обеспечением долга. Банкиры не рискуют деньгами без минимальных гарантий, да и предпринимателю не помешает позаботиться о собственной страховке.
  2. Зарегистрированное юридическое лицо или ИП. Все вопросы с государственными регистрирующими и налоговыми органами решайте до подачи бумаг на одобрение. В случае выдачи займа, может понадобиться расчетный счет для перечисления средств. Поэтому откройте его заранее.
  3. Бизнес-план. Банковские эксперты не примут к рассмотрению слабо проработанный документ коммерческой и хозяйственной деятельности. Особое внимание должно уделяться финансовым показателям, соотношению расходов и доходов, сроку окупаемости и структуре денежного потока. Очень важно четко описать Вашу идею. План развития — это свод целей и инструментов для достижения контрольных показателей эффективности.

На какие начинания могут дать деньги на старте

Кредитование малого бизнеса с нуля – вложение с высокими рисками и длительным периодом окупаемости. Эксперты называют срок около 12-15 лет. Именно поэтому деньги для стартапа выдают неохотно и с особой тщательностью изучают заемщика.

Предприниматели запрашивают дополнительные средства на покупку готового предприятия или на работу по франшизе. Банкиры лояльнее относятся к кредитованию уже работающей модели, чем к финансированию неизвестной организации. В любом случае будет лучше заранее позаботиться о залоговом имуществе.

Под не подкрепленную коммерческую модель ссуду взять вряд ли получится, поэтому деятельность, обеспеченная залогом, более привлекательна для инвестора.

Изучите рынок франчайзеров, близких вам по виду деятельности. Особое внимание уделите партнерам коммерческой компании, в которой планируете брать дополнительные активы. Заручившись поддержкой известного бренда, с большей вероятностью удастся получить заем.

Кредит на работу по франшизе

Это самый распространенный вариант согласованных кредитных заявок. Известная марка с налаженными коммерческими и производственными процессами выдает начинающему предпринимателю разрешение вести работу под его логотипом, с соблюдением внутренних правил, норм и критериев качества. У такой модели ведения дел есть как свои плюсы, так и минусы. Но по экспертным оценкам выживаемость франчайзи выше, чем у самостоятельных компаний, доля этого рынка растет, а срок окупаемости колеблется в среднем от 1,5 до 5 лет.

Финансовые учреждения обычно сотрудничают с несколькими компаниями, выдавая ресурсы на развитие деятельности под их торговым знаком обособленным учреждениям.

Когда вы решаете вопрос о том, как взять кредит на создание, открытие и развитие малого бизнеса для своего ИП с нуля, вероятность кредитной поддержки существенно уменьшается. Многие люди, столкнувшись с проблемой дополнительного финансирования и препятствиями на пути к его получению, пребывают в растерянности. Чтобы соблюдать последовательность действий и не «метаться» от одной сложности к другой, напишите план и четко ему следуйте.

Инструкция посещения банка в 5 шагов

  1. Ознакомьтесь с предложениями по стартапу. Выберите подходящие вам условия и программу.
  2. Изучите список франчайзеров, с которыми сотрудничает кредитное заведение. Подбирать партнера придется, либо из банковского перечня либо подавать бумаги с просьбой на кредитование в то заведение, с которым сотрудничает выбранная вами компания. Участников франшизы кредитуют с большей вероятностью.
  3. Зарегистрируйте ИП, оформите документы и откройте расчетный счет.
  4. Подготовьте бизнес-план и пакет бумаг для подачи заявки. Особое внимание обратите на обеспечение долга.
  5. Подайте заявление, учтите, что вам понадобится внести около 30% первоначального взноса.

Как подать заявку без посещения банка

Для предварительного одобрения на выдачу денежных средств вполне подойдет оформление заявления через интернет. Чтобы подробнее узнать, как получить кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля, зайдите либо на официальный сайт банковской организации, либо на посредническую площадку, где представлены сразу несколько предприятий. На портале выберете кредитную программу, сумму,валюту займа, срок погашения, заполните и отправьте анкету.

Преимущества брокерского сервиса в том, что он дает возможность изучить условия сразу нескольких компаний, сравнить предложения и выбрать подходящее.

Решение по онлайн-заявке нельзя рассматривать, как подтверждение выдачи нужной суммы, без изучения документов и проверки потенциального заемщика денежную ссуду не выдадут ни при каких обстоятельствах. Одобрение через сайт носит предварительный характер.

Требования к заемщику

О предпринимателях, желающих начать новое дело с использованием заемных ресурсов, финансовые кредиторы хотят знать все. Каждое правило призвано максимально обезопасить выданные средства от риска невозврата.

  • Будущий клиент должен иметь имущество (лучше ликвидное) для оформления залога по долговому обязательству. В качестве обеспечения рассматриваются дома, квартиры, коммерческая недвижимость, транспорт, ценные бумаги.
  • Предпочтительнее, если в проекте участвует несколько человек, способных выступить поручителями. Команда единомышленников вызовет доверие у банковских инспекторов.
  • Клиенты банка могут рассчитывать на более лояльное отношение при рассмотрении заявки на ссуду.
  • Должно быть отсутствие задолженностей и невыплаченных долговых обязательств.
  • Возраст от 25 до 47 лет. Возрастное ограничение вместе с наличием семьи говорят об ответственности и серьезности человека.

Какие документы необходимо предоставить

Наши специалисты рекомендуют готовить обязательный пакет документации заранее. Помните, что чем более полный перечень бумаг вы предоставите, тем выше шансы на получение средств.

В любом случае нужно будет передать:

  • Два документа удостоверяющих личность.
  • Справка, подтверждающая доход.
  • ИИН или БИН.
  • Бизнес-план.
  • Справку, подтверждающую поручительство.
  • Соглашение с франчайзером (если планируется организовать работу по франшизе).
  • Документы, которые доказывают наличие в собственности имущества, для оформления залога по кредитному договору.

Для юридического лица дополнительно предоставляется учредительная документация и бухгалтерский баланс.

Условия одобрения кредитной заявки

Банк не даст денежные средства в долг, если у вас нет:

  • Обязательного плана развития компании.
  • Имущества, которое может выступить предметом залогового соглашения.
  • Постоянного подтвержденного заработка.
  • Оплаченных задолженностей.
  • Поручительства одного или более человек с платежеспособностью.

Как получить деньги и одобрение кредита на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Существуют два фактора, которые однозначно повышают шансы получения денежных средств в долг: подробный и объективный бизнес-план и продуманный выбор франшизы.

Представьте себе, сколько проектов проходит через руки сотрудника, который проверяет их состоятельность. Именно ваш должен ему запомниться, вызвать доверие и заинтересовать. Прагматичную его часть плана мы с радостью возьмем на себя и подкрепим цифрами и расчетами.

На начальном этапе работы заручиться поддержкой крупной компании не помешает.

Организации по франшизе дополнительно запрашивают у будущего партнера маркетинговые исследования прежде, чем одобрить сотрудничество. Если вид деятельности лицензируется, разрешение приобретается до получения заемных средств. Поэтому кредитная заявка рассматривается и одобряется только после предоставления франчайзеру всех запрошенных сведений.

Кто принимает решение

Работа по изучению и оценке пакета бумаг для выдачи денежного займа проводится в течение одной-трех недель. Доступ к данным имеет не один специалист. Повлиять на принятие решения практически невозможно. Механизм одобрения выплаты не зависит от конкретного лица, принимающего решение. В процессе оценки рисков, который наиболее важен для банкиров, участвует как специалист, так и компьютерная программа.

Банковские методы для оценки заемщика

  • Одобрение эксперта – результат аудиторской проверки бумаг и персональных данных, уточнение стоимости ликвидных активов предпринимателя. Несмотря на множество правил, критериев и норм, соблюдение которых ищет оценщик, его работа не может быть полностью объективной.
  • Автоматизированная программа используется в финансовых организациях. Анкетные данные заказчика переносятся в систему, и она ведет подсчет баллов для принятия решения.

Специфика кредитования малого бизнеса с нуля

Финансовые активы — это фундамент для нового проекта. При попытке обратиться в другой банк, не избежать повторной оценки рисков. Учитывайте также и то, что ваше предыдущее обращение за денежным займом не будет держаться в секрете. Внести изменения и убрать пункты, которые смутили аналитиков не получиться, потому что заемщику отказывают без перечисления причин и объяснений.

Что делать, если вы получили отказ на запрос средств

Идти в другой банк с тем же пакетом бумаг или исправлять недочеты – дело почти безнадежное. Но кое-что вы все-таки можете сделать:

  1. Попробуйте получить потребительский заем. Его можно оформить на частное лицо, одобрение происходит быстро, перечень требований минимальный. Обязательно проверяйте, чтобы в договоре не было указано целей, на которые можно потратить предоставленную ссуду.
  2. Обратитесь в МФО. Способ далеко не самый лучший, потому что очень дорогой. Эти компании выдают небольшие ссуды на срок не более года, но по очень высоким процентным ставкам.
  3. Воспользуйтесь поддержкой специальных фондов и кредитных брокеров. Компетентность и знание рыночной ситуации посредника помогут оценить шансы на получение денежных ресурсов и обратиться в лояльное учреждение.
  4. Предложите сотрудничество серьезной компании из вашего сегмента рынка. Поддержка «старшего товарища» может выражаться как поручительством, так и выделением средств.

Дополнительные способы получения займа

  1. Потребительская ссуда на физическое лицо.
  2. Оформление долгового обязательства под обеспечение недвижимостью.
  3. Кредитование под поручительство гарантийных фондов.
  4. Получение государственный грантов, субсидий и льготных выплат.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Выбрать коммерческую организацию, которая выдаст необходимую сумму в долг, легко на первый взгляд. Ведь нужно, чтобы она не только подходила под ваши критерии, но и выдала ссуду. Изучайте не только суммы, сроки кредитования и требования к клиентам, но и наличие льготных программ финансирования и партнерские предложения по франшизам.

Средняя процентная ставка по выплатам на развитие и открытие собственного дела с нуля в – 17% годовых. Банковские заведения предлагают разные продукты с отличающимися условиями.

Заявку можно оформить онлайн, ознакомившись с положениями погашения. Для этого нужно заполнить анкету на брокерском сайте, указав сумму, валюту займа и срок. Сервис выберет наиболее подходящие программы, с указанием общей стоимости ссуды.

Как получить государственный кредит

Правительство реализует несколько программ по поддержке предпринимателей. Одна из них называется «Дорожная карта – 2020». Согласно проектам кредиты, выданные бизнесменам, частично финансируются из бюджета. По льготному кредитованию финансовая организация снижает годовую ставку до 12-14%, 5% из которых оплачивается из бюджета. Государство также частично гарантирует заем и поддерживает развитие новых предприятий, участвуя в расширении инфраструктуры: дорог, энергосетей и социальных объектов.

Критерии программ государственной поддержки:

  • Срок не превышает 3 года, может быть продлен, но не более чем до 10 лет.
  • Сумма не больше 3 миллиардов.
  • 15 % собственных ресурсов заемщика, вложенных в стартовый капитал.
  • Участвуют важные для населения направления деятельности.

Чтобы получить поддержку, нужно обратиться с письмом об одобрении ссуды к представителю Государственного совета по региону. Чиновник передает все пакеты на рассмотрение. После положительного решения подписывается трехсторонний договор между кредитным учреждением, должником и финансовым агентом государства.

Куда обратится за поддержкой

  • Для получения льгот по кредитным инвестициям, обращайтесь в фонды по поддержанию малых предприятий и предпринимателей после одобрения займа.
  • Если Вам требуется дополнительное поручительство, помогут гарантийные фонды.
  • Решение о финансировании принимается с участием Министерства экономики.
  • Каникулы по налогам находятся в компетенции налоговых органов.

Риски ассигнования развития новых инициатив высоки. Поэтому процедура получения кредита очень длительная и непростая. Вы всегда можете воспользоваться поддержкой профессионалов, обратиться в подразделения общественных организаций, занимающихся распределением грантов и траншей.

  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
  • Linkedin
  • Pinterest

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

This div height required for enabling the sticky sidebar