img

Как взять кредит с плохой кредитной историей

/
/
/
29 Views

Зачастую необходимость в заемных денежных средствах появляется именно у тех людей, которым банковские учреждения склонны отказывать в такой услуге. Поэтому в этом обзоре мы решили рассмотреть особенности альтернативных займов, подробнее рассказать, как взять кредит наличными деньгами с очень плохой кредитной историей. А кроме того, влияние негативных факторов послужного списка клиента на шансы благоприятной оценки со стороны банковского учреждения.

Данные, составляющие КИ

На первичном этапе следует понять, как организации получают доступ к конфиденциальным сведениям. Дело в том, что любой официальный займ физического лица фиксируется в специальном бюро – БКИ. И стоит отметить, что подобных хранилищ может быть одновременно несколько. И если соотнести сразу большую часть, то вся информация о взаимоотношениях любого лица с банками будет доступна.

Конечно, определенные коммерческие организации обращаются всего к одной-двум БКИ. Тогда сведения могут быть неполными. Но чем серьезнее учреждение, тем тщательнее оно проверяет каждого клиента. Государственные компании без проблем получают доступ ко всем БКИ сразу. И утаить от них информацию не представляется возможным.

Чем меньше организация, тем слабее ее возможности. Но узнать про самые крупные задолженности человека может практически любая из них. Другой вопрос, какие займы дают, если нужен кредит с плохой кредитной историей? Этот фактор уже зависит от того, насколько сильно испорчена КИ.

Сведения, содержащиеся в архивах БКИ:

  • Количество и конкретные суммы долговых обязательств.
  • Какие просрочки по определенным платежам, величина опозданий, диапазоны оплаты.
  • Завершились ли долговые обязательства.
  • Было ли дело передано в коллекторские агентства.
  • Решались ли какие-либо споры в порядке судопроизводства.

Причины темных пятен на КИ

Усугубить положение могут не только неисполненные обязательства клиента и его халатное отношение к условиям договора, но и причины, независящие от человека.

К самым распространенным вариантам относится:

  • Просрочки по выплате основного долга без уважительного обоснования. И если заемщики в судебном порядке сумели отстоять свою правоту, тогда этот случай не бросит тени на их послужной список. Также, часто люди просто не ожидают таких процентных начислений и не готовы к ним.
  • Платежи превышают половину всех доходов клиента из любых источников. Факт своевременной оплаты теряет свое значение, теоретически он просто в определенный момент может оказаться не в состоянии продолжать исполнение обязательств.

За что плательщик получит темную КИ:

  • Мошенничество. Стандартные случаи получения займа посредством использования чужих документов. Украденный паспорт или всего лишь его ксерокопия. Обычно для этого используется и подставной сотрудник в самой организации.
  • Как оформить кредит и получить займ с плохой кредитной историей – животрепещущий вопрос и для тех, кто имел близкое знакомство с недобросовестными банками, распространяющими услуги пластиковых карт с автоматическим займом. Клиент часто просто не понимает сути этого предложения, думает, что в его распоряжении чуть ли не обычная дебетовая карта. И не осознает перечисления на нее ссуды, а также комиссионных сборов. О том, что их нужно оплачивать он узнает уже только со звонками коллекторов.
  • Халатность сотрудников организации. Иногда небольшие компании, особенно если речь идет опять же о коллекторах, просто не передают информацию об успешном закрытии в БКИ. 

Как улучшить ситуацию

Есть три простых шага по исправлению неприятного положения.

  1. Полностью исключить все настоящие и дальнейшие просрочки.
  2. Выплатить все задолженности на текущий момент.
  3. Взять новые ссуды и вовремя расплатиться.

На словах звучит просто, но, когда человек попадает в подобную ситуацию, обычно у него нет никакой возможности для выплат, отсутствуют финансовые средства. А где взять деньги? Оформить новый займ? А как это сделать, если КИ находится в не самом лучшем виде? Образуется замкнутый круг. Выход из него – альтернативные ссуды. И вариантов на данный момент множество, все они отличаются условиями, субъектами отношений, ставками и временными сроками.

Как получить кредит с плохой кредитной истории, если нет иных источников финансирования

Новая ссуда вполне возможна. Стоит лишь понимать, что работать с клиентом теперь будут либо небанковские организации, либо в ход пойдут особые положения договора. Условия первых учреждений:

  • Значительно более высокие тарифные ставки. И разница действительно ощутимая. Компания будет стараться покрыть текущий риск с помощью потенциальной выгоды. Это распространенная практика. Но для заемщика это фактически означает, что он будет крупно переплачивать потому, что не вызывает доверия.
  • Урезанные сроки и лимиты. Деньги дают лишь в краткосрочной перспективе за редким исключением. И в гораздо меньшем количестве. Можно забыть про крупные суммы, банки просто не захотят так рисковать.
  • Страхование. Для увеличения собственной безопасности организации в обязательном порядке включают в условия договора необходимость страховки. А это дополнительные выплаты уже в пользу страховой компании. И зачастую они могут быть чуть ли не выше, чем процентная ставка.

Благоприятные условия, когда можно взять кредит с плохой КИ

Существуют некоторые моменты, активно способствующие должнику. В первую очередь, это обращение в молодые проекты, недавно появившееся на рынке. Обычно они менее требовательны к своей клиентской базе. И вполне могут пойти на определенные уступки.

Положительным фактором будет обращение в те компании, которые исключают автоматическое рассмотрение заявок. Ведь программа просто не пропустит заявление, которое не подойдет по заложенным требованиям. А вот с сотрудником всегда остается шанс договориться.

Плюсом будет и сезонные акции, и специальные предложения. Они бывают у множества проектов, главное, активно за ними следить. Постоянно мониторить десяток сайтов, за пару недель ожидания легко можно нарваться на выгодное предложение.

Наличие собственности тоже повышают шансы пропорционально ее стоимости. И речь не о залоге, право на собственное имущество уже подразумевают платежеспособность клиента. Лучший вариант – недвижимость, причем не та, в которой человек проживает, а свободная. Она повышает шансы в разы. Сюда же можно отнести и иные аргументы достатка: высокий доход, наличие определенной суммы на расчетном счете. 

Как закрыть текущие долги

Соответственно, если собственные источники финансовых средств отсутствуют, а друзья или родственники не соглашаются поспособствовать, остается лишь новый займ. Но как уже говорилось, главная проблема – одобрение.

Что делать и как получить кредит при плохой кредитной истории

Существует несколько вариантов получения займ если ваша кредитная история испорчена.

Карты с автоматическими займами

Конечно, у такого способа присутствует и отрицательные черты. В первую очередь – это автоматическое установление лимитов. И чем хуже будет ситуация в прошлом, тем ниже доступные средства. Но ограниченный лимит все равно оставляет шансы на получение кредита. А успешное погашение улучшает рейтинг и стабилизирует ситуацию. То есть, таким нехитрым способом можно не только закрывать уже текущие задолженности, но и работать на перспективу.

У карт есть льготные периоды, и если клиент вносит всю сумму долга до истечения времени, никакие проценты сверху не начисляются. Но нюанс остается в комиссионных удержаниях. Они без преувеличения – огромны. Способ все же затратный, но действенный. Удобно для тех, кто получил карту еще до наличия просрочек, повлиявших на рейтинг, так как оформить новую может быть проблемой.

Молодые банки

Учреждения, которые недавно появились на рынке ведут ожесточенную конкурентную борьбу. У них нет наработанной базы и активных каналов. Поэтому, для того чтобы удержаться на плаву и продолжать функционирование, нужно всеми средствами привлекать новых заемщиков. И на эту роль как нельзя лучше подходит человек, которому иные компании просто отказывают.

МФО

На вопросы о том, как взять кредит, если плохая кредитная история и каковы шансы получения ссуды наличными, может ответить межведомственная финансовая отчетность. Она предоставляет возможность заключения договора, когда прошлое клиента изобилует просрочками, но также и минимизацию пакета документов.

Не секрет, что банки часто требуют массу документации, часть из которой человек просто не может достать физически. Процесс сбора занимает множество времени и отнимает массу сил. В работе с МФО пакет бумаг минимизирован.

Основной массив заявок рассматривается автоматически, но в данном случае это не минус, а скорее плюс. Ведь выставленные в программах критерии обычно отсекают лишь людей неподходящих по возрастным признакам или не имеющих гражданства.

Минус всего один, но он очень серьезный. Грабительские процентные ставки. Это нестандартные банковские 7-15% годовых. 

Частное инвестирование

Физическое лицо может инвестировать свой капитал в форме ссуды. Это один из перспективных методов на данный момент. Вполне адекватный актив, способный приносить хорошие дивиденды. Но проблема в том, что без посредника для инвестора предприятие слишком рискованное. И он либо против таких сделок, либо запрашивает ставки еще выше, чем в МФО.

Выходом остается частное инвестирование через посредника. То есть, некая организация минимизирует риски для обеих сторон, устанавливает собственную систему рейтинга и оценок, с помощью которых можно изучить надежность актива и инвестора, выявить наилучшие условия сделки. Таким образом, заемщик и вкладчик могут сами выставлять желаемые положения и ожидать того, кто на них согласится. 

По таким принципам P2P сейчас в республике Казахстан работает лишь одна компания – Ules. Мы являемся первопроходцем, реализуя шаблонные для Европы методы в нашей стране. Плюсы очевидны, это не такой жесткий регламент и не столь высокие ставки как в обычном МФО, и не менее лояльные требования. К

Брокер

Посредник данного типа действительно может оказать неоценимую услугу. Он тесно сотрудничает с банковскими организациями, обладает массой конфиденциальных сведений, может вести переговоры, выступая в форме официального представителя.

Если у вас испорченная кредитная история, то как взять кредит зачастую знает брокер. Но дело в том, что не все из них добросовестны. Некоторые берутся помочь, даже когда понимают, что результат будет отрицательный. И в форме дивидендов они требуют оплату авансом. 30% или 50%. Мы настоятельно рекомендуем сотрудничать с брокером тогда, когда он готов произвести расчет только в случае успеха.

Наличные деньги под залог

Легче всего зарекомендовать себя перед банком с помощью залогового имущества. Если его стоимость достаточна, а ликвидность находится на хорошем уровне, то ценность КИ приравнивается к нулю. Ведь договором строго определяется, что в случае неисполнения долговых обязательств, залоговое имущество переходит в собственность компании. Иной раз ей даже выгодны просрочки или отказы от исполнения.

Поручитель

Примерно такая же ситуация и с поручительством. Только здесь поручитель должен вызвать безграничное доверие, обладать серьезной финансовой базой и незапятнанной репутацией. В этом случае, вопрос решается довольно легко. Но помните, что поручитель будет обязан сам выплатить весь долг, если этого не смог сделать задолжник. 

Практика демонстрирует, что способов, как взять кредит, если испорчена кредитная история, существует множество. Главное, выделить из этих методов тот, который отвечает всем требованиям. Но стоит помнить, что практически каждый из них обладает собственными подводными камнями, о которых мы упоминали. Поэтому перед принятием решения соотнести все риски, рассчитайте конечные выплаты и собственные финансовые возможности.

  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
  • Linkedin
  • Pinterest

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

This div height required for enabling the sticky sidebar