img

Как взять кредит на выгодных условиях

/
/
/
87 Views

Получение кредита – это основной способ решения сложившейся финансовой проблемы как для бизнеса, так и физического лица. Важно внимательно изучить все нюансы процедуры, чтобы подобрать оптимальное предложение на выгодных условиях. В рамках данной статьи мы поговорим о том, как взять деньги в кредит наличными в банке или получить займ. Детально рассмотрим все аспекты и подводные камни услуги.

Определяемся с целью займа

Перед тем как нести документы в банковское учреждение, нужно разобраться в том, какой конкретно тип финансирования вам требуется. Любые доступные на рынке продукты кредитования делятся на два вида – целевые и нецелевые.

К первому типу можно отнести финансы, требуемые для покупки товаров или оплаты услуг. Обычно это крупные приобретения вроде недвижимости или транспортного средства. Иногда деньги необходимы для погашения платежей за учебу или ремонта. Недостаток данного метода получения средств в том, что организация тщательно проверяет, расходуются ли заемные деньги по назначению.

Как правильно взять кредит

Для начала заемщик должен будет собрать перечень необходимых бумаг, которые станут доказательством целевого использования займа. Если деньги нужны под ремонт, банковская организация попросит предоставить смету и полный перечень расчетов, выданных строительной компанией. Чаще всего, средства передают не клиенту в руки, а сразу продавцу.

В случае с оформлением займа нецелевого характера, никто не будет интересоваться для чего вам требуются деньги, и как вы планируете их тратить. Обходятся такие услуги дороже, а сама проверка платежеспособности клиента более доскональная. Проблемой может стать и ограничение по выдаваемой сумме. Выдача кредитов наличными в банках всегда имеет трудности, но их можно преодолеть.

Какое предложение лучше выбрать

Самой серьезной ошибкой может выступать – подача документов на первое попавшееся кредитное предложение. Единственный способ получить заем и не пожалеть потом об этом – это тщательный предварительный анализ своих потребностей и последующий выбор самого выгодного варианта среди доступных на рынке кредитования.

Экспресс-кредит

Бывают ситуации, когда средства нужны в срочном порядке, причем сумма не столь существенна. Помочь может данная услуга. Выдачей наличных занимаются не только банки, но и специальные микрофинансовые организации.

От клиента требуется предоставить паспорт и подготовить заявление. Финансовые средства выдаются в течение нескольких минут. Недостатком этого способа является лишь то, что сумма такого «быстрого» займа часто не слишком велика. Дополнительно будьте готовыми к высокой процентной ставке. Выдают деньги на срок до 3 лет.

Кредит без поручителей и предоставления залога

Если ситуация требует получения большей суммы, но привлечь ответчиков не представляется возможным, необходимо поступить следующим образом:

  • Собрать нужные документы (военник, загранпаспорт, копия трудовой книжки, справка с места работы).
  • Подать анкеты по упрощенной схеме, для того чтобы доказать, что у клиента идеальная кредитная история, а также приемлемый уровень заработной платы. В таком случае высок шанс, что поданная заявка будет одобрена.
  • Рассматривается она до 3 дней. Все зависит от выбранного кредитно-финансового учреждения. Срок погашения при данном варианте составляет до 60 месяцев.

Кредит в банке без справок с работы

Бывают случаи, при которых предоставление документа с места деятельности не представляется возможным. Это актуально среди фрилансеров и студентов, получающих зарплату официально лишь частично.

Такая категория граждан также может рассчитывать на получение денежной суммы. Нужно будет составить заявление, иметь при себе паспорт, а также документ, подтверждающий факт вашей финансовой состоятельности. Как пример, это может быть выписка по банковскому счету или бумаги, указывающий на наличие имущества в собственности. Заем на таких условиях открывается сроком до 80 месяцев, при процентной ставке от 15% до 30% годовых.

Для приобретения товаров

Практически в любом магазине вам могут предложить приобрести технику или какие-то вещи за счет заемных средств. Это разновидность экспресс-кредита, для получения которого нужно предоставить только правильно составленное заявление и удостоверение личности.

Ипотечное кредитование и получение средств для покупки авто

Большинство банков предоставляет возможность воспользоваться особыми кредитными программами на приобретение транспортного средства или недвижимости. В данном случае процентные ставки и условия могут кардинально различаться в зависимости от выбранной организации и требуемой суммы.

Срок погашения при выборе такого типа кредитования значительный. Автомобильный заем до 6 лет, ипотеку могут выдать до 25 лет. Заранее подготовьтесь к тому, что придется собрать массу документов, процедура рассмотрения заявки небыстрая.

Важные моменты

Если вы уже подобрали оптимальное для вас предложение и согласны заключать договор, перед тем как поставить подпись в документах, нужно подробно изучить некоторые нюансы. Они помогут разобраться в том, как можно получить кредит в банке наличными.

  1. Характер выплат. Обязательно уточните у менеджера информацию о полной стоимости кредитного предложения, сюда должны быть включены процентные ставки и любые комиссии.
  2. Дополнительные услуги. Многие финансовые организации взимают комиссионные сборы, начисляют проценты за безналичные перечисления.
  3. Выбор валюты. Лучше открывать счет в той денежной единице, которая нужна для совершения покупки. Это позволит избежать финансовых потерь в момент конвертации средств.
  4. Способы погашения задолженности. Придется точно узнать, накладывает ли выбранная компания санкции за полное досрочное возмещение долга. Уточните, как и где можно оплачивать взносы.
  5. Страховка. Многие финансовые организации в договоре прописывают факт обязательного страхования здоровья и жизни клиента. Помните, что принуждать к этому вас никто не вправе. Поэтому лучше заранее уточнить подобный нюанс и отказаться от такого предложения, если это вас не устраивает.
  6. Начисление процентов за просрочки. Узнайте о максимальных сроках задержки взноса и условиях, при которых банк может требовать от вас досрочной уплаты займа.

Сроки и способы погашения

У любого кредитного предложения есть период, в течение которого задолженность должна быть погашена. Поэтому перед тем как подписать договор, клиент обязан грамотно рассчитать период оплаты. Это позволит защититься от возможных переплат.

Погасить заем можно несколькими способами:

  • Денежным переводом, обратившись в почтовое отделение или в кассу кредитно-финансового учреждения.
  • Используя интернет-банкинг.
  • Через терминал или любой банкомат.

Вы сами подбираете оптимальный и наиболее удобный вариант.

Требования банка

Решение о выдаче займа принимается финансовой организацией на основании соответствия клиента ряду требований. Вот основные из них:

  1. Возраст заемщика. Чаще всего кредитные продукты доступны лицам от 21 до 65 лет. При желании можно найти и предложения, которыми могут воспользоваться пенсионеры или граждане, достигшие совершеннолетия.
  2. Наличие прописки.
  3. Постоянный источник дохода, а также официальное место трудоустройства. Важен и стаж на занимаемой должности, чаще всего он должен составлять минимум полгода.

Каждая банковская структура предъявляет к клиентам свои требования. Если выйдет так, что вы под них не подходите, в получении средств вам будет отказано. Всегда учитываются такие нюансы, как семейное положение, активные непогашенные займы, наличие какой-либо собственности у потенциального заемщика и прочее. Разбираясь в том, как грамотно взять наличные деньги в кредит, нужно отдельное внимание уделить следующему моменту.

Некоторые особенности кредитной истории

Существует специальное Бюро, в нем собрана полная информация о любом человеке, который оформляет заем в какой-либо период времени. Соответственно, в момент рассмотрения заявки, сотрудники изучают историю этого человека и, основываясь на имеющихся данных, принимают решение. Достаточно чтобы одна организация занесла заемщика в черный список, об этом узнают любые другие.

Просрочки платежей, штрафы и прочие нарушения процесса сотрудничества с банком фиксируются в единой базе. Логично, что вся эта информация усложняет процесс получения кредита на выгодных условиях. Реабилитироваться в глазах финансовой структуры можно, но на это нужно время.

Есть «черный список» клиентов, туда попадают люди, с которыми невыгодно сотрудничать.

Оформление заявки

Конкуренция на рынке кредитования огромная, поэтому в погоне за наращиванием клиентской базы, организации стараются делать свои услуги максимально удобными. Сформировать заявку и отправить ее в учреждение можно самыми разными путями. Самый очевидный из них – посетить ближайшее отделение. Таким образом, вы можете лично обсудить нюансы заключения договора с представителем организации. Недостатки этого метода в том, что вам придется зависеть от времени работы банковского учреждения и стоять в очереди.

Проще подать заявку через интернет. Получение кредита в банке требует существенных временных затрат. Удобство этого варианта заключается в том, что вы можете отправлять свою анкету в несколько компании сразу, наверняка хотя бы одна из них одобрит заявку. Зачем терять свое время, если можно прямо из дома попытаться получить требующуюся сумму.

Необходимые документы

Основные бумаги, которые нужно предоставить – паспорт и заявление о желании получить финансовые ресурсы. Что касается остальной документации, у каждого учреждения свои требования. Под целевого кредитование условия одни, для нецелевого – другие.

Если рассматривать в общем, вот список документов, которые могут потребоваться:

  • Бумаги для подтверждения личности – обычно сюда входят паспорт, военник и удостоверение водителя.
  • Справка о наличии постоянного места работы.
  • Трудовая книжка.

Помните и о том, что в случае подачи заявления на заем целевого типа придется дополнительно получить бумаги, подтверждающие конкретную цель ваших финансовых расходов. Организация должна точно знать, куда отдает свои деньги, и чтобы убедиться в этом, сотрудники будут контролировать все этапы протекания сделки.

Каков шанс отказа в кредите

В современных реалиях при огромном количестве кредитных предложений получить несогласие довольно сложно. Главные причины таких ситуаций:

  • Низкий уровень заработной платы или отсутствие бумаг, подтверждающих ваше финансовое состояние.
  • Большое количество правонарушений или судимостей.
  • Предоставление ложной информации – нужно понимать, что любая финансовая организация тщательно проверяет своих клиентов.
  • Плохая кредитная история.
  • Неправильно заполненные документы при подаче заявки.

Логично, что проблемы с КИ приведут к получению отказа и разбираться в том, как получить деньги в кредит тогда уже не придется, но стоит понимать, что и полное отсутствие истории по займам – это тоже плохо. Особенно в случаях, когда вы хотите получить крупную сумму.

Как правильно взять кредит на машину

Приобретение личного транспортного средства на заемные средства – это распространенная практика. Помимо стандартного перечня документов, которые потребует банк, нужно учитывать ряд особенностей, с которыми придется столкнуться.

Есть несколько правил, связанных с уровнем дохода заемщика, а также общая сумма средств, зарабатываемая всей семьей клиента. Важно, чтобы этих денег было достаточно для внесения ежемесячного платежа и в остатке было около 60 процентов финансов на все другие необходимые расходы. Если эти показатели не соблюдать, гражданин признается неплатежеспособным.

Внимательно изучайте договор и следите за пунктами, в которых прописаны различные комиссии, страховые выплаты и возможные санкции. Есть банковские учреждения, которые могут конфисковать ПТС до момента последнего платежа по задолженности.

Подводя итоги

В статье мы подробно разобрали, как взять денежный кредит в банке. Теперь от потенциального клиента финансовой организации требуется соблюдать банальные правила внимательности. Подойдите к вопросу выбора условий кредитования крайне внимательно. Изучите все доступные предложения, оцените их в соответствии с вашими запросами и сделайте выбор.

Если нужна небольшая денежная сумма, проще воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, которые выдают займы по предоставлению паспорта. Заявка подается через интернет, ее обработка отнимает минимум времени.

  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
  • Linkedin
  • Pinterest

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

This div height required for enabling the sticky sidebar