img

Как вернуть страховку по кредиту

/
/
/
73 Views

Покупка страхового полиса в дополнение к кредитному соглашению получила широкое распространение как непременное условие выдачи денежной ссуды. Сумма долга в такой ситуации увеличивается, поэтому потребители стремятся от нее отказаться. Предлагаем разобраться, как вернуть деньги за банковскую страховку по кредиту без негативных последствий и риска.

Что такое страхование договора займа

Финансовые организации стараются не только обезопасить себя от неплатежеспособных клиентов, но и стремятся к дополнительной прибыли. Поэтому каждому заемщику по кредитному соглашению автоматически предлагают застраховать все угрозы.

Возмещение убытков представляет собой услугу, оплата которой является обязательным условием для получения денежного транша. Финансовые организации хотят минимизировать вероятность неплатежей по ссудным договорам, обязуют страховать жизнь, потерю трудоспособности и платежеспособности для одобрения выдачи наличности.

Чаще решение должно целиком лежать на потребителе. По факту сотрудники банков ставят клиента перед выбором: платеж или отказ по заявке. Менеджеры проходят специальное обучение, чтобы в завуалированной форме навязать к займу условие о добровольном соглашении по возмещению.

Подзаконными актами, регулирующими финансовую сферу, определены объекты, по которым необходима страховая сумма по кредиту, а возврат платежа невозможен. При оформлении сделки нужно внимательно изучать условия выдачи займа.

Виды страховок, обязательные и дополнительные

Консультанты без энтузиазма дают информацию на предмет важности подписания бумаг, гарантирующих компенсацию убытков. Их надо оформить при покупке автомобиля с привлечением заемных средств. Того же требует договор залога по недвижимому имуществу.

Для ипотеки

В данном случае обязательной процедурой будет страхование приобретаемой собственности. Чтобы минимизировать риски, банки запрашивают и дополнительные варианты оформления полиса.

Для автокредита

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, которые может повлечь за собой использование заемщиком предоставленного в долг автомобиля финансовая организация, как правило, требует следующие соглашения:

  • от хищения, угона, ущерба (каско);
  • страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) не менее, чем на год;
  • ДСАГО (расширение суммы покрытия, если нанесенный вред превышает стандартное ограничение);
  • от несчастных случаев.

Для потребительских ссуд

Чаще всего при получении такого займа оформляется полис страхования жизни и здоровья заемщика. Реже удастся встретить – от потери работы и нетрудоспособности.

Остальные виды кредитования не предполагают безоговорочного «соцстраха». Если вы все-таки согласились на дополнительный сервис, то по займу легко оформить возврат страхового взноса по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть

Если вы взяли средства на покупку дома или квартиры, приобретаете машину, то отказаться от оплаты работы страховщиков или возместить деньги не получится.

Все услуги, которые оплачиваются, чтобы застраховать потребительские ссуды, допустимо возместить полностью или частично. Как правило, получить назад возможно оплату застрахованных:

  • жизни;
  • незапланированного и недобровольного увольнения;
  • потери права собственности;
  • имущества;
  • рисков невыплаты для банков.

Платежи возмещаются независимо от получения денежных ресурсов наличными или на карту.

Как вернуть сумму страховки по кредиту

События могут развиваться по нескольким сценариям. Для начала, убедитесь, что вы не стали участником коллективного страхования, и полис по вашему займу необязателен. Ни в первом, ни во втором вариантах получить назад средства не получится.

Следующим шагом должно быть посещение офиса страховщика, потому что заявление об отказе подается именно ему.

Свои интересы придется защищать в суде, если вы не смогли договориться с финансовой организацией или пропустили срок, установленный законом для беспрепятственного возврата кредитной страховки.

Возможно, что на ходатайство, поданное с соблюдением всех норм и правил, вы получите отторжение или, вообще, не удостоитесь никакого ответа. Люди, побывавшие в такой ситуации, рекомендуют не отчаиваться, а придать факт огласке, написать отзыв на банковских порталах, пожаловаться в контролирующие организации, получить консультацию у сотрудников фирм, специализирующихся на решении подобных проблем.

Профессиональная поддержка специалистов не раз способствовала разрешению таких ситуаций. Вопрос по страхованию кредита и возврату страховки жизниодно из направлений специализации многих компаний.

Чем интересна процедура для банка

Предлагая застраховаться, прежде чем выдать заем, кредиторы преследуют определенную выгоду. Проведение расчета выплат по долговым обязательствам таково, что премия по возмещению сначала включается в сумму основного долга, чтобы увеличить расчетную процентную ставку, а потом сразу перечисляется страховщику.

Клиент получает на руки денежные средства за вычетом полиса, а проценты выплатит за пользование всеми финансами. В итоге ссуда стоит существенно дороже, чем в изначальном предложении.

Например, за 500 000 с годовой ставкой 15% стоимость за пользование денежными активами составит 75 000, а если вам продадут страховое свидетельство на 20 000, то переплатить придется уже 95 000 за год (19,8%). При этом вместо первоначальной суммы, на которую вы рассчитывали, наличными или на карту вы получите 480 000. Незамысловатая банковская арифметика. Особенно заметна такая разница в долгосрочных периодах.

Выгода еще и в том, что при потере платежеспособности клиентом, оплачивать взносы продолжит страховая компания.

Каким образом банки уклоняются от возврата

Такое нововведение как «период охлаждения» здорово усложнило жизнь кредиторов, так как вернуть кредитную страховку после получения кредита в банке стало весьма несложно. Навязывать оформление полиса в открытую стало теперь прямым нарушением закона. Чтобы не навлечь неприятности, финансовые менеджеры разработали «партизанские» способы продажи.

  1. О принятии новых условий предпочитают просто молчать. По статистике менее трети потребителей воспользовались возможностью возвращения своих денег. Остальные считают процедуру сложной и длительной или просто ничего про нее не знают.
  2. Присоединение к коллективному договору. Такой вариант практически исключает возможность вернуть премию по возмещению, так как страхователем выступает не заемщик, а коммерческая организация. Закон не описывает отказа от полиса юридического лица.
  3. Не возвращают «зависшие» суммы, выплаченные единовременным платежом в случае досрочного погашения.

Как возвратить страховку по кредиту: закон о страховании

Требование о подписании договора на оказание страховых услуг является полностью легальным при автокредитовании и ипотеке или оформлении недвижимости как залога.

В остальных случаях навязывание дополнительного сервиса намеренно нарушает закон. Процедура отработана и заучена менеджерами до мелочей. Компенсирующий платеж поделят на весь период и заострят ваше внимание на его незначительном размере, вскользь заметят, что наличие полиса указывается в анкете клиента и может повлиять на положительное решение по выдаче ссуды. Безусловно, никто не скажет напрямую, что если вы откажетесь страховать договор, то попросту не получите денег.

Потребители, далекие от финансовой сферы, все-таки должны понимать, что, кроме переплаты, соглашение о возмещении ничего им не даст. Особого смысла в такого рода щедрости нет.

Каждый сам вправе решать, нужна ли ему дополнительная поддержка специалистов, если наступят непредвиденные обстоятельства.

Но даже если вам пришлось оформить документ не по своей воле, есть возможность расторгнуть договоренности и получить назад деньги.

Как вернуть страховую премию по кредиту в первые 14 дней: пошаговая инструкция

Оплатить свидетельство можно как в кредитном офисе, так и у страховщика. К нему же нужно обращаться для получения отказа и возвращения денег.

Достаточно написать заявление об отклонении дополнительных услуг в произвольной форме. В документе обязательно указываются реквизиты для перечисления средств и сведения о договоре.

Подать его нужно до истечения «периода охлаждения». После изменений в законодательстве срок увеличили до двух недель. Сделать это можно:

  • Лично в офисе компании. Обязательно попросите сделать отметку о принятии ходатайства на своем экземпляре: должно остаться доказательство, что вы успели подать свидетельство о расторжении.
  • Заказным письмом (почтой). Тогда делается опись вложенных в конверт бумаг, а датой подачи считается день отправки. Не посылайте оригиналы документов, страховщики могут их «потерять».

Образец заявления на возвращение платежа

Ниже вы найдете один из вариантов шаблона.

Нюансы в законе о возмещении суммы в «период охлаждения»

Компания, застраховавшая денежный заем, обязана возвратить деньги клиенту на указанный счет не позднее, чем через 10 дней после получения заявления. Если срок возврата денег за банковскую страховку по кредиту истек, остается обращаться в вышестоящие инстанции или суд.

При этом есть свои тонкости. Во-первых, процедура не действует в случае коллективного страхования. Во-вторых, для собственного спокойствия убедитесь, что после отказа от оплаты полиса процент по финансовому контракту не увеличивается (такое условие должно быть прописано). В-третьих, премия может быть возвращена либо полностью, либо частично. Страховщик имеет основания удержать часть средств, если соглашение вступило в силу и действовало определенное время. Исходя из практики, именно часть активов удается вернуть чаще всего.

Договор коллективного страхования

Соглашаясь на эти услуги, вы неосознанно рискуете подписать документ о присоединении к совместному контракту. Всегда обращайте внимание на это условие! Увы, но на участников данной программы не действует «период охлаждения». Подводный камень в том, что страхователем в этом случае выступает сам кредитор, а расторгнуть отношения по компенсации на законных основаниях можно только с частным лицом.

Допускаются исключения из правил, согласно которым страховщик добровольно предусматривает возможность расторжения договора.

Возврат при непогашенном займе после 14 дней

Предположим ситуацию, что вы не успели подать заявку на отказ от полиса в определенный законом срок. Возможно, просто не знали, что имеете на это право. По оценке наших специалистов шансы на возвращение страховки по кредиту становятся 50/50. Варианта развития событий два: попытаться договориться или сразу обращаться в суд. Своим клиентам мы всегда рекомендуем садиться за стол переговоров и только в случае неразрешимых разногласий обращаться к приставам.

К сожалению, ни один из них не дает гарантии положительного результата, поскольку время было упущено.

Возвращение платежа при досрочном погашении

Премия по возмещению рассчитывается на момент получения средств и удерживается единовременно за весь период пользования деньгами. Поэтому, если долг выплачен досрочно, часть суммы полиса получается переплаченной, а услуга неиспользованной.

В такой ситуации необходимо получить справку о досрочном погашении и подать заявление вместе с документом, подтверждающим отсутствие задолженности. Также могут потребоваться копии договора кредитования и соглашения на компенсацию убытков.

Как вернуть страховую выплату, после погашения долга

Дело это не безнадежное, но длительное и сложное. Начинать нужно с написания ходатайства о возвращении уплаченных средств. Заявка на возврат страховки жизни в банке за кредит пишется на бланке по специальной форме учреждения, выдавшего заем. К нему обязательно прилагается справка о полном погашении долга, копии подписанных бумаг. В случае отказа весь пакет документов подаются в суд. К иску можно присоединить оплату работы юрисконсульта по возмещению.

Как справиться без юридической помощи

Вопрос о привлечении профессионала в юриспруденции для компенсации платежа актуален для обращения в суд. Без помощи человека, имеющего процессуальный опыт и специальное образование, будет очень сложно доказать свою правоту.

Но если вы успели подать заявление вовремя, в «период охлаждения», то консультации адвоката не понадобятся. Специальных навыков и знаний эта процедура не требует, очень проста и доступна для каждого.

Поскольку вам теперь известно, как вернуть страховую сумму по кредиту, не откладывайте ходатайство.

Последствия возвращения премии: есть ли они

Наши клиенты часто задают вопрос о влиянии отказа от оформления услуг компенсации на возможность занять деньги в будущем. Переживания по поводу негативных последствий напрасны.

Требование возвратить уплаченную страховщикам премию законно, оно не отражается в кредитной истории и никак не скажется впоследствии на получении наличных.

Итак, при оформлении денежных ресурсов в долг, будьте уверены в своих правах, не поддавайтесь на ложные обещания, угрозы и уговоры. Выбирайте того кредитора, который предлагает лучшие условия и прозрачные расчеты по выплатам. Внимательно читайте документы и помните, что всегда можете рассчитывать на возврат страхового взноса по кредиту.

Подведем итоги

  1. Банкиры не имеют право навязывать услуги.
  2. Если вы подписали соглашение на компенсацию убытков вместе с бумагами на поступление денежных средств, его можно легко расторгнуть в «период охлаждения». Главное – вовремя обратиться к страховщикам.
  3. Деньги также можно попытаться возместить после этого периода через суд или по обоюдному согласию с кредитной организацией. Но тогда шанс резко уменьшается.
  4. В случае судебного разбирательства надежнее заручиться помощью профессионального юриста.
  5. Есть исключения из правил, на которые не распространяется возможность отказаться от полиса: оформление ипотеки, КАСКО и присоединение к коллективной программе. Во всех остальных ситуациях с возмещением страховки по кредиту вы справитесь самостоятельно или заручившись поддержкой наших юрисконсультов.
  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
  • Linkedin
  • Pinterest

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

This div height required for enabling the sticky sidebar